新政下如何学习英语，2021甘肃新高考英语政策？
2021年甘肃高考仍然延续去年政策，英语没有新政策。
这对于即将买房的人来说是好消息还是坏消息？
最近一则关系到贷款利率的消息引起了广泛的关注，央行发布《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整公告》，10月8日后新发放商业性个人住房贷款利率将根据LPR发生一定的变化，那么将发生哪些变化？对于即将买房的人来说是好消息还是坏消息？笔者带你一探究竟。
贷款新规及变化《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整公告》称
为坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，在改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制过程中，确保区域差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益，现就新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜公告如下：
那么与现行的规定有哪些变化呢？我想至少有三点
1.参照物不同
现在房贷利率是参照央行公布的存贷款基准利率，综合贷款风险情况和当地房贷政策，决定上浮或者下调的比例，如上浮10%也就是1.1倍利率或者下浮15%也就是85折利率，而10月8月后贷款利率将变为以最近一个月相应期限的LPR为定价基准，再结合贷款风险情况和当地房产调控情况和当地房贷政策加点决定。
2.利率下限不同
以往贷款利率的下限，央行规定的下限是基准利率的70%，虽然也要遵守当地房地产调控情况和借款人资质、征信情况等，在实际过程中很多优质客户都要低于基准利率，我本人在两年前买首套房时就申请到了85折利率也就是4.9%*85%=4.165%，而10月8日之后，新政规定，首套房贷款利率不得低于LPR，二套房不得低于LPR+60个基点，目前5年期LPR为4.85%，假如到了10月8日LPR不变，那么无论你在哪个地区，无论你的资质、征信情况有多好，首套房利率也不得低于4.85%，恐怕再也见不到像4.165%这样的“打折”利率了。
3.贷款执行利率调整方式、频率不同
目前大多数房贷合同中约定，利率调整方式为“如遇人民银行基准利率调整，自下一年度1月1日相应调整”，目前利率形成方式是基准利率*（1+浮动比例），浮动比例合同期限内固定不变，二基准利率往往几年调整一次，比如目前执行的基准利率还是2015年公布的，所以执行利率往往几年才调整一次；而新政规定，借款人申请房贷时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期，最短为1年，贷款利率为LPR+基点形成，虽然加的基点多少也是合同期限内固定不变，但是LPR是每月20日公布，如果选择定价周期为一年，可能每年执行利率都要随LPR的调整而调整。
LPR是什么？1.什么是LPR？
LPR ，是Loan Prime Rate的英文缩写，如果按字面意思翻译是优惠贷款利率，按照官方定义是贷款市场报价利率，是指金融机构（通常指商业银行）对其最优质客户执行的贷款利率，它的形成由各报价行按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考，截止目前，LPR分1年期及5年期以上两个品种。
每月20日（遇节假日顺延）9时前，各个LPR报价行以0.05个百分点为步长，向全国银行间同业拆借中心提交自己行的报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后计算算术平均，并向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR，于当日9时30分公布，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。
LPR的报价行，原本有10家，分别是工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行这五家国有大型银行，浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行、民生银行五家股份制银行，而现在增加了两家城商行西安银行和台州银行，两家农商行上海农村商业银行和广东顺德农村商业银行，两家外资银行渣打银行(中国)和花旗银行(中国)，以及微众银行和网商银行这两家以互联网运营为主的民营银行，，涵盖了各个类型的银行，可以说报价行很丰富，能够更好的代表贷款市场利率水平。
2.那么LPR可不可以理解为新的贷款基准利率？我认为不可以。
第一，贷款基准利率，是央行公布的唯一标准，而LPR，是18家商业银行报价综合计算得出，二者不可以等同，打个比方，歌唱比赛评分，一种方式是权威一锤定音说多少分成绩就是多少分，另一种方式是由18位评委打分，去掉一个最高分，去掉一个最低分，最后平均分是成绩，这两种方式能说一样或者相似吗？
第二，贷款基准利率，各银行可以在这个基础上上浮或者打折，银行对不同客户执行不同的贷款利率，所以基准利率处于最高利率和最低利率之间；而LPR，本身就是各报价行最优客户利率报价形成的，再者，新规中房贷利率不得低于LPR，所以LPR理解成最低利率更合适一些。
所以，基准利率和LPR无论是从性质上还是数值在市场利率的位置上都有所不同，我认为不能混为一谈。
一些大家关心的问题和建议除了把LPR是不是基准利率的问题，在最近的交流中我发现可能还关心这些问题。
1.贷款新规后房贷利率会降？
看了一些观点，认为房贷利率会降，理由是目前五年以上的贷款基准利率是4.9%，而8月份的五年期LPR是4.85%，是不是就降了0.05%？我觉得未必是如此。
首先，LPR每月20日公布，8月份的五年期LPR数值确实是4.85%，可9月20日还没到呢，怎么知道9月份五年期LPR就一定是4.85%？数值都不确定，比较的结论下的有点早。
其次，即便9月份的五年期LPR就是4.85%，这也不过是一个最低值，新政规定，
“首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR，人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限，银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。”
据统计，2019年7月，全国首套房贷款平均利率为5.44%，相当于五年期贷款基准利率4.9%的1.11倍，二套房贷款平均利率为5.76%，相当于五年期贷款基准利率4.9%的1.175倍，也就是说平均利率相对于基准利率都是上浮的，这是基于银行业金融机构根据当地房地产市场形势，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素决定的。
假如某地一家银行普遍执行的是基准利率上浮10%，到了10月8日，会执行LPR最低的利率标准不加点？我认为不可能
总之，9月份LPR数值尚未公布，各商业银行具体的执行标准也未公布，现在就说房贷利率下降为时过早。
2.现在买房贷款合适还是10月8日之后贷款合适？
这个要看你当地的具体情况。
假如你是首套房，征信情况、资质情况较好，但现在能申请下来的利率为基准利率或者更高，那么我建议你可以考虑等到10月8日之后，如果LPR还是8月份的数值4.85%，你又能享受银行最优质的客户的利率待遇，那么可能比现在贷款执行的基准利率4.9%要低一些。
假如买的二套房，根据新机制规定，二套房贷款利率不低于LPR＋60个基点，假如9月份LPR还是4.85%，那么10月8日以后的利率不低于4.85%(LPR )＋0.6%（基点）＝5.45%，高于现在基准利率上浮10%也就是4.9*110%=5.39%，低于基准利率上浮15%也就是4.9*115%=5.63%。
总结一下，假设9月份的LPR保持目前的4.85%不变，对于首套房，如果你现在能够申请的利率是基准利率或者更高，那么可以考虑等一等，期待9月份的LPR要低于目前的基准利率；如果你能申请到打折利率，比如9折利率4.41%，那么建议现在赶紧办，10月8日之后利率不会低于LPR；如果你买的是二手房，现在能申请的利率低于5.45%，那么也要现在赶紧办合适，如果高于5.45%，那么可以考虑等一下。
3.以前发放的贷款利率会变吗？
很多已经在还款的人很关心，既然新发放的贷款利率会有调整，那么以前的贷款利息会不会变答案是，不会。
央行公告明确指出，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。
也就是说，已经在还款的贷款，按原合同执行，如果基准利率不变，那么房贷利率不会发生改变，利息自然也不会变。
在这里再强调一个问题，新发放的贷款利率按照LPR新规执行，但是贷款基准利率仍然存在并且发挥作用，并不是像有的人说的基准利率被替代。
另外，商业用房购房贷款利率按不得低于LPR加60个基点执行，而公积金贷款暂不调整。
总结一下，LPR是指贷款市场报价利率，10月8日后新发放商业性个人住房贷款参照LPR执行，首套房贷款利率不会低于LPR，二套房贷款利率不会低于LPR+60个基点，商业用房贷款利率不会低于LPR+60个基点，公积金贷款利率暂时不变，10月8日之前发放的商业性个人住房贷款按原合同执行，不受本次新规影响。
对于即将买房的人来说是好消息还是坏消息，买房贷款利息是增加还是减少，，第一要看9月20日更新的LPR数值是多少，第二要看各银行10月8日后在LPR基础上的具体加点，第三要看彼时房贷利息的变化对买房人买房意愿的影响进而对房价产生什么样的影响，现在说还为时过早。
没有技术和文凭？
我家外甥曾经当过5年兵，一级士官服役期满退伍，既没有技术特长，也没有学历文凭，凭着在部队练就的不怕吃苦、不愿服输的精气神，回乡打工创业十多年，成为村里的致富带头人。
当兵奋斗5年，外甥本有机会选择选改二级士官，但他考虑自身文化不高，留队发展前景受限，主动选择退伍回乡。2002年底，初中毕业的外甥参军入伍，去了北方部队当兵，因为文化程度不高，当时姐姐、姐夫对外甥也没有抱过高的期望，就是希望他在部队好好接受锻炼，把身体练得强壮一点，学到更多部队的好传统、好作风。
外甥到了部队以后，学习训练非常刻苦，干工作非常积极，新兵连被评为训练尖子、获得嘉奖，下到老连队之后，也受到连队干部骨干青睐，被选中当了连部的通信员，由于工作表现突出，当年底就获评优秀士兵，喜报寄回家里的时候，村里还敲锣打鼓送上门，一家人都十分光荣。
当兵第二年，外甥回到战斗班排、当上了副班长，多次参加上级考核比武，取得很好的成绩名次，当年底如愿选取为一级士官，并在同年兵中第一个加入了党组织。随后，连队炊事班缺少人手，外甥听从组织安排又去了当了炊事班当了副班长兼给养员，负责调配连队伙食、采购主副食品，外甥干一行爱一行钻一行，很快在这个岗位上得到大家认可，当兵第四年被选送参加厨师培训。
2007年底，外甥即将服役满5年，连队干部和家里人都希望他能够继续留在部队转个二级士官，可外甥觉得自己只有初中文化，在部队很难有更大发展，即便转了二级士官，第八年还是要面临退伍问题，继续留下来的机会比较渺茫。于是，他毅然选择了退伍回到了老家。
打工创业十多年，外甥保持军人作风本色，不畏艰难、不怕困苦，靠着敢闯敢干、勤奋实干，闯出一片属于自己的事业小天地。退伍回乡头一年，外甥在选择打工还是创业道路上多少有些迷茫，当时姐姐姐夫在老家刚刚建了新房，经济比较吃紧，一心想创业的他缺乏资金支撑，最终选择了南下广东打工，进了东莞的一家制衣厂做普工，刚开始没有技术，他跟着厂里师傅和老员工一针一线学习做成衣，半年时间成为行家里手，加班加点每月能够挣到七八千块钱。
两年之后，外甥不甘于长期做一名流水线普工，回到老家县城走上了他心心念念的创业之路，靠着打工积累的十多万块钱，在县城工业园区开了一家特色小餐厅，刚开始两个多月生意十分火爆，每天都有三四千的营业收入，刨去店面租金、食材成本，利润相当可观。然而，好景不长，半年多过后，由于周边诸多工厂搬迁、工人流失，小餐厅生意变得非常冷清，苦苦坚守一年之后，加之婚后孩子出生、生活压力倍增，外甥不得不离开了餐饮行业。
餐厅经营遭遇挫折后，为了维持家庭生活开支，外甥只好重操旧业、外出打工，带着媳妇去了广州的服装厂当工人，不过这一回他改变了住厂蹲流水线的方式，自己租了一间小门面，买了平车到厂里拿货做，虽然吃住工作都在一个小空间，生活十分艰苦，但相对来说自由度大多了，还能赚到更多的收入，更关键的是在拿货代加工过程中，外甥熟悉服装代工这一行业的规则，为他二次创业奠定了较好基础。
2012年春节后，在广州呆了两年之后，外甥再次回到老家县城二次创业，这一次他们夫妻俩买来设备，开了一家小规模的服装代工厂，刚开始只招了五六个人，自己既当老板又当工人，每天同大伙一起加班加点赶工做货，经常加班到凌晨一两点，靠着在部队锻炼出来的吃苦精神，外甥的代工厂很快就有了起色，当年就赚了30多万块钱，并在县城按揭买了一套三居室的房子。
随后几年，外甥不满足于现状，趁着老家县城大力发展服装产业的强劲东风，果断扩大工厂规模，自己一心一意从事经营管理，服装代工厂的效益一年比一年好，而且外甥对员工特别关心照顾，情愿自己少赚点钱，也要给工人更多的奖励激励，大伙儿都愿意到他的厂里做事情，正因为如此，外甥从来没有遇到用工慌的难题。
如今，开了7年服装代工厂的外甥，成为了乡下老家的名人，不少邻居同乡都想到他厂里上班，他也准备在乡下利用自家闲置的大房子开个服装加工车间，专门招收同村老乡打工就业。去年底，村“两委”换届选举，外甥被推荐为村支委候选人，并成功当选村支部委员。面对这一新岗位，外甥给我说：自己作为一名退役军人，能有机会直接服务同乡百姓感到很荣幸，一定会尽心尽力履职尽责、干好工作，争取带领更多群众致富奔小康。
最后的总结当兵5年，没有技术，没有文凭，即将退伍，回乡后能干什么？从我外甥退伍回乡、打工创业的经历来看，可以得到如下启示：
1、当兵经历是宝贵财富。在部队服役5年，经过部队的多年学习教育、训练锻炼之后，一般来说思想会更加自信成熟，做人做事都会更加稳重老到，退伍回乡之后，无论到哪里、做什么，应该都不会有多大问题。
2、不怕吃苦才能成就事业。我外甥当兵时只有初中文化，当兵5年仅仅参加了不到三个月的厨师业务培训，也没学到多少技术，但他退伍回乡之后从零起步、敢闯敢干，打工创业小有所成，靠得是在部队锻炼出来的过硬作风和吃苦精神，看准了的事情就坚持到底。
3、退伍回乡发展空间广阔。当过5年兵的人，退伍回到家乡，应该说正是就业创业黄金时期，即便没有技术特长、文凭优势，只要不是心高气傲、眼高手低，找份工作并不是特别难的事情，打工也好，创业也好，当村干部也好，都可以实现价值、成就事业。
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